Ваш смартфон – это не просто устройство, позволяющее поддерживать связь с друзьями и семьей; это также мощный инструмент личных финансов, который может ставить и достигать ваших финансовых целей. Если вы хотите установить бюджет, отслеживать свои расходы или вложить деньги, для вашего смартфона есть множество приложений.
Читайте дальше, мы рассмотрим три самых популярных финансовых приложения для вашего смартфона и поделимся некоторыми советами о том, как получить максимальную отдачу от каждого из них.
Мята
Подходит для: людей, которые ненавидят думать о деньгах.
Приобретено компанией Intuit (разработчики Quicken и TurboTax) несколько лет назад Mint является наиболее полным и зрелым бесплатным финансовым приложением. Также его проще всего использовать для новичков. Когда вы регистрируетесь, Mint представляет вам простой список учетных записей для отслеживания, от кредитных карт и банковских счетов до ссуд и страховок. Сюда также входят такие удобные ежемесячные счета, как интернет, телевидение, телефон, электричество и аренда. Свяжите их все с Mint, и он сможет отправлять вам напоминания, а также составлять подробный бюджет.
Mint также дает вам более детальные возможности, когда дело доходит до доступа к вашим данным. Например, вместо того, чтобы просто открывать для приложения все свои счета в определенном банке, вы можете выбрать определенные счета в своем банке, чтобы разрешить или заблокировать их (другие приложения просто получают доступ ко всем из них автоматически). Программа может автоматически создавать бюджеты на основе предыдущих шаблонов, например, смотреть на все ваши расходы на продукты за последний месяц, а затем сообщать вам, что вам осталось потратить в этом месяце. Mint позволяет вам добавлять цели, такие как погашение кредитной карты, накопление на пенсию, покупка дома или отпуск (вы также можете установить свою собственную индивидуальную цель).
Например, если вы хотите уменьшить задолженность по кредитной карте, Mint четко укажет, сколько времени потребуется, чтобы погасить ее, просто уплатив минимум, сколько процентов вы в конечном итоге заплатите (шокирует), и предложит предложения. например, больше использовать дебетовую карту для покупок (другими словами, прекратить взимать плату). Простой скользящий график показывает, что простое добавление нескольких долларов в месяц может сократить выплаты на годы и сэкономить тысячи процентов.
Mint – одна из программ, которая также позволяет вам делиться своими целями в Интернете с друзьями из Facebook, но, опять же, мы не рекомендуем делать это из соображений безопасности. Также, с другой стороны, Mint отправит вам по электронной почте предложения от партнеров по инвестициям, займам и банковским услугам (которые вы должны игнорировать).
Дополнительные преимущества Мята Включите хорошо продуманный онлайн-интерфейс, если вы хотите получить более крупное изображение на своем ноутбуке или ПК. А в конце года вы можете легко перенести всю свою финансовую информацию в TurboTax.
NerdWallet
Подходит для: профессионалов, только что закончивших колледж.
NerdWallet делает все возможное, чтобы управление деньгами было увлекательным, полным запоминающихся фраз, таких как «Cha-Ching», когда вы вносите депозит, и поощрений, таких как «Хорошо!» когда вы сдерживаете траты. Как и другие, он дает вам картину вашего финансового здоровья (так называемый взгляд ботаника).
Когда вы регистрируетесь в NerdWallet, он спрашивает вас, хотите ли вы получить кредит, заработать дополнительный возврат наличных, оставаться в курсе расходов или хотите взять под контроль долги. В зависимости от вашего выбора он затем покажет вам образцы функций, связанных с вашими целями. Если, скажем, вы хотите контролировать долг, приложение покажет вам, сколько времени потребуется на его погашение и в каких областях у вас больше всего долгов (например, студенческий кредит, кредитная карта или автомобиль). Для людей, которым есть о чем подумать, программа также напомнит вам о сроках предстоящих платежей.
Одной из проблемных областей NerdWallet является его настойчивость в попытках получить такую информацию, как номера социального страхования. Например, вы можете добавить стоимость своего автомобиля, но когда вы пытаетесь оценить связанные с этим расходы, он запрашивает ваш номер социального страхования. (Оно должно было автоматически просматривать автокредиты со связанных банковских счетов, не запрашивая номер.) Приложение также хочет, чтобы ваш номер социального страхования и личная информация выполняли анализ долга, в котором нет необходимости. NerdWallet также запрашивает ваш номер социального страхования для периодических проверок кредитоспособности, которые мы отклонили, хотя для этого нам пришлось выйти из программы (не было кнопки «отказаться» или «назад»). Вот в чем проблема: после проверки кредитоспособности NerdWallet может поделиться информацией со своими деловыми партнерами, чтобы предложить вам другие услуги.
Другие незначительные сбои включают тот факт, что в списке лучших мест, на которые мы потратили деньги в прошлом месяце, Nerdwallet неправильно указал страхование жилья как одну из самых высоких ежемесячных расходов, полностью пропустив гораздо более дорогой регулярный платеж за обслуживание собственности. Во время установки программе также не удавалось принять номер телефона в США, с которым у других приложений не было проблем.
Тем не менее, для начинающих есть что понравиться. Это Подкаст MoneyFix, например, и советы по оценке роскошных поездок за меньшие деньги. NerdWallet также предлагает несколько уникальных программ возврата денег для ресторанов, которые вы привязываете к своей кредитной карте. Нам также нравится, как приложение разбивает расходы и выявляет закономерности (например, сколько вы потратили в определенный день в этом месяце по сравнению с прошлым).
Личный капитал
Подходит для: людей, серьезно относящихся к деньгам.
Personal Capital получает награду за серьезную презентацию вашей финансовой ситуации. После настройки он предоставляет сводку чистой стоимости (активы минус обязательства), список всех ваших учетных записей. График тенденций сопровождает каждую категорию (например, кредиты могут оставаться неизменными, в то время как задолженность растет). Нажмите на учетную запись, и вы получите список того, что вы недавно заплатили, и общую сумму, которую вы должны.
В числовом подходе вы можете добавлять активы, такие как недвижимость, которой вы владеете, и свой портфель акций. Personal Capital будет следить за колебаниями фондового рынка и ваших вложений. Вы можете связать свое портфолио через Charles Schwab, TD Ameritrade и многих других. Если вашего брокера нет в раскрывающемся списке, вы можете поискать в базе данных Personal Capital другие брокеры, например E * Trade. Сохраняя акцент на капитале, приложение также предлагает финансовые консультационные услуги для людей с портфелем более 100000 долларов (конечно, за плату).
Программа предлагает оценку в стиле LinkedIn того, насколько хорошо вы знаете свое финансовое здоровье. Чем больше данных вы введете, тем выше будет ваш балл. Он также имеет тенденцию фокусироваться на долгосрочной перспективе, включая советы и помощь по пенсионному планированию. С более банальной стороны, Личный капитал, как и другие, предлагает стандартные инструменты бюджета, показывающие, сколько вы уже потратили по сравнению с прошлым месяцем. Он также красиво разбивает такие категории, как продукты, страхование, путешествия и телефонные счета.
Несколько советов перед тем, как начать
Но прежде чем вы броситесь в одно из перечисленных выше приложений, запомните несколько советов.
Требуется работа
Некоторые программы могут похвастаться тем, что запуск занимает всего минуту. Не верьте этому. Как минимум, вы должны аутентифицировать каждый из своих банковских счетов и счетов кредитной карты. Ожидайте больше времени на настройку отслеживания, если у вас есть ипотека или инвестиции; и еще больше времени, если вы хотите добавить другие учетные записи, такие как счета за мобильный телефон и коммунальные услуги. Держите под рукой всю вашу личную финансовую информацию, чтобы ускорить процесс.
Учитывайте вопросы безопасности
Всегда есть дополнительные риски, связанные с передачей ваших паролей и номеров учетных записей сторонним источникам, как бы вы на это ни смотрели. Даже если компания кажется надежной и заслуживающей доверия, как служба финансового мониторинга, всегда разумно проявлять определенную осторожность.
Каждое из трех рассмотренных нами приложений серьезно относится к защите вашей личной информации. Однако они также могут делиться такой информацией, как ваш кредитный рейтинг, с другими деловыми партнерами.
Единственный способ проверить, могут ли ваши данные распространиться в Интернете, – это прочитать мелкий шрифт (а их много, чтобы прочесать).
Не делитесь слишком много
Делиться с друзьями целями, которые вы ставите в социальных сетях, – одна из новых проблем в программном обеспечении для личных финансов. Обмен информацией в социальных сетях может помочь мотивировать вас к достижению ваших целей за счет давления (или поддержки) со стороны сверстников, независимо от того, пытаетесь ли вы сократить долг или сэкономить деньги для чего-то особенного.
Хотя это может показаться отличной идеей, мы не советуем публиковать вашу финансовую информацию. То, что может показаться безопасным, на самом деле может иметь неприятные последствия и сделать вас уязвимыми для мошенничество, такое как целевой фишинг. Мы рекомендуем держать свои цели при себе или делиться ими с надежной семьей и друзьями.
Это все еще помогает
Приложения, которые мы обсудили в наших списках, могут обеспечить разумные подходы к распределению средств, но только если вы используете их правильно. Выделение средств – одна из самых распространенных проблем, с которыми сталкиваются люди независимо от их возраста и происхождения. Они предлагают прочную комбинацию различных инвестиций, счетов и статей бюджета в едином, легком для понимания пакете.
Финансовое приложение, безусловно, может предложить невероятные преимущества тем, кто начинает новую работу, создает семью или планирует покупку дома. Использование одного из этих приложений может быстро направить вас на путь к успеху. Мы также хотим указать на важность помнить о том, что рекламные объявления по финансовым вопросам могут быть не лучшим вариантом для вас, тем более, что большинство из них не учитывают ваши интересы. Мы рекомендуем проявлять осторожность и здравый смысл при принятии решения, доверять ли совету или называть его мошенничеством.
Вы также должны помнить, что вам нужно будет потратить необходимое время и усилия, чтобы получить от своего приложения максимальную отдачу.
Рекомендации редакции
Добавить комментарий